Cum se completează pensia de pensionare cu locuințe - Apartamente la zi
Șapte din zece persoane cu vârsta peste 65 de ani au doar o pensie publică ca sursă de venit, potrivit unui raport VidaCaixa. La fel, 67% dintre pensionari au o pensie sub 1.250 de euro și aproape 40% nu ajung la 750 de euro. Situația este complicată pentru că reevaluarea pensiilor este mai mică decât creșterea prețurilor, ceea ce determină pierderea puterii de cumpărare a pensionarilor.
Pentru a rezolva această situație, în 2016, aproape 8.500 de persoane cu vârsta peste 65 de ani și-au transformat o parte din active într-o renta viageră pentru a-și crește veniturile și a beneficia de avantajele fiscale stabilite în ultima reformă a impozitului pe veniturile personale, potrivit datelor Unespa. În patrimoniul familial al pensionarilor, locuința are o pondere mare, întrucât 87% dintre pensionari au o proprietate pe care o pot face profitabilă pentru a-și crește veniturile în timpul pensionării.
Renta viageră: moștenitorii își pierd dreptul de proprietate
Renta imobiliară este produsul cel mai folosit acum de pensionari pentru a-și crește veniturile. Odată cu aceasta, se vinde simpla proprietate a casei, dar se menține uzufructul, adică dreptul de utilizare, iar pensionarii primesc un venit lunar până la moartea lor. Cumpărătorul poate dispune de locuință numai atunci când persoana moare. „Întrucât uzufructul este rezervat, puteți continua să trăiți în casa dvs. pe viață. Chiar dacă ar vrea să meargă la o reședință, ar putea închiria casa și obține un al doilea venit pe lângă primul ”, explică Íñigo Hernández, director de dezvoltare a afacerilor la Óptima Mayores.
În această operațiune, costurile de formalizare a contractului, inclusiv câștigul de capital municipal, sunt suportate de cumpărător. „Proprietarul economisește IBI, deversările extraordinare ale comunității și asigurarea continentului casei”, spune Mar Villa, directorul serviciului pentru clienți la Grupo Retiro.
Ipotecă inversă: moștenitorii plătesc datoria
Ipoteca inversă este un împrumut de capital propriu pentru care banca acordă proprietarului o sumă lunară fixă pe viață. Prin faptul că nu a transferat proprietatea, atunci când proprietarul casei moare, moștenitorii o pot recupera plata datoriei către bancă. „Produsul este conceput astfel încât, în acel moment, datoria să fie semnificativ mai mică decât valoarea casei, astfel încât moștenitorii să poată achita datoria prin vânzare, cu o nouă ipotecă sau cu fonduri proprii. Operațiunea are o rată a dobânzii de aproximativ 6% fixă, plus cheltuielile notariale, de înregistrare și de gestionare ”, precizează ei din Óptima Mayores.
Chiria pe care o primește proprietarul casei se bazează pe vârsta și valoarea casei. "Particularitatea acestor împrumuturi este că persoana în vârstă nu trebuie să plătească capitalul sau dobânzile băncii, deoarece suma totală a datoriei este amânată la moartea titularului, fiind moștenitorii săi cei care vor avea la dispoziție un an pentru achitarea datoriei ”, explică directorul serviciului pentru clienți de la Grupo Retiro.
Vânzare cu chirie și viață garantate
Vânzarea cu chirie garantată este o formulă larg utilizată de companiile care au ajuns mai târziu pe piața rezidențială. Acestea sunt două operațiuni, pe de o parte, vânzarea proprietății, ceea ce nu înseamnă pierderea utilizării acesteia deoarece, în același timp, se semnează un contract de închiriere cu noul cumpărător pentru o perioadă care este în mod normal pe viață. „Banii sunt obținuți imediat și vânzătorul trebuie să-i gestioneze pentru a plăti chiria și pentru a-și îmbunătăți calitatea vieții. În acest caz, vânzătorul plătește în mod normal câștigul de capital municipal ”, subliniază Hernández.