Cum să evitați creșterea datoriilor dvs. la sfârșitul anului - La Tercera
Nu este o veste că 2020 a fost dificil: din iunie, veniturile au scăzut cu 8%, iar datoria gospodăriilor a crescut la 76%. Pentru a nu continua să crească angajamentele financiare, trei experți își dau sfaturile cu privire la modul de control al cheltuielilor și, dacă plata cu credit este inevitabilă, recomandări pentru a intra în datorii în mod responsabil și în control.
În cele din urmă, 2020 s-a încheiat. Când va sosi 2099 și se va face evaluarea fiecăruia dintre cei o sută de ani ai acestui secol, va fi dificil pentru un altul să ia premiul pentru cele mai proaste douăsprezece luni din 21. Dar înainte de a se termina și de a ne fixa toate speranțele pentru sănătate și libertate în 2021, vine sfârșitul anului: plata școlarizării, cumpărarea de cadouri, organizarea de mese, planificarea vacanțelor. Cheltuieli, cheltuieli și mai multe cheltuieli, și fără a ști chiar dacă va veni o a doua retragere de 10% - dar știind cât de dificile au fost aceste luni din punct de vedere financiar -, pentru mulți nu va fi suficient să le plătească pe toate fără a se datora.
Dar chilianii au deja prea multe angajamente financiare pentru a le crește în continuare. Potrivit celui mai recent raport de conturi naționale al Băncii Centrale, publicat în octombrie, datoria totală a gospodăriilor din țară - calculată ca procent din venituri - a crescut la 76,4%. Cu alte cuvinte, o familie chiliană care câștigă 1 milion de dolari pe lună are - în medie - datorii de 764 de mii de dolari.
Cauzele acestui lucru sunt multifactoriale: venituri mici - care în al doilea trimestru al anului 2020 au scăzut la nivelul gospodăriei cu 8% -, costul ridicat al vieții și educație financiară redusă, printre altele. Problema este că îndatorarea sa adâncit odată cu pandemia și în acest moment este dificil să o evităm.
„În lumea ideală, nu ar trebui să cheltuiți mai mult decât aveți”, spune inginerul civil Javier Justiniano, MBA la Harvard, în prezent la o firmă de investiții din New York și editor al blogului ExecutiveJoven.com. „Dar asta nu este realist, mai puțin în acest moment”.
Astfel, Justiniano și alți doi experți pe această temă - Sebastian Bozzo, decanul Facultății de Drept a Universității Autonome și specialist în drepturile consumatorilor; și Francisco Aravena, directorul Centrului de Economie Aplicată al Universității din San Sebastián - oferă câteva sfaturi pentru a evita ca 2020 să nu se termine cu datoriile care ne scapă din mâini.
„O recomandare generală este că, în momente de incertitudine, trebuie să luați măsuri de protecție”, spune Aravena. „Se apropie petreceri și sărbători de sfârșitul anului, dar a fost un an foarte complex. Trebuie să fii precaut cu privire la nivelul cheltuielilor, să iei mai multe măsuri de precauție decât în anii normali și să eviți supra-îndatorarea ".
Pentru aceasta, înainte de a cheltui, de a solicita un împrumut sau de a cumpăra în rate, mai întâi este convenabil să verificăm cum sunt veniturile noastre. „În aceste vremuri incerte, trebuie să ne gândim dacă avem sau nu venituri permanente sau stabile în viitor”, spune Bozzo. „Pentru că uneori avem metode de plată care ne permit să continuăm să cumpărăm cu credit - cum ar fi carduri bancare sau cărți de vizită - dar asta nu înseamnă că avem posibilitatea să ne îndatorăm”.
Cu alte cuvinte, pentru că pot cumpăra ceva la 36 de rate care încep să plătească în 3 luni - dar cu 25% dobândă - nu înseamnă că este convenabil pentru mine să fac asta, mai ales dacă venitul nu este fix sau sigur.
Pentru a ști cât puteți cheltui sau cât de mult este posibil să vă măriți datoriile, Bozza vă sugerează să scrieți banii care sosesc și suma care va ajunge în lunile următoare și să scăpați ratele creditelor sau cardurilor care sunt deja a fi platit. „Acest calcul este un act de onestitate personală: dacă suma datoriilor curente nu depășește 25% din venituri, s-ar putea continua să se îndatoreze. Dar dacă datoriile mele depășesc acest lucru, nu este indicat să le măresc; asta înseamnă deja insolvență ".