Ce trebuie să faceți dacă fondurile dvs. de investiții pierd (foarte mult) - Financial Strategist
Dacă doriți să primiți articolele mele ca și alte mii de cititori: E-mail | Flux RSS
În fiecare săptămână primesc e-mailuri de la cititori îngrijorat de situația fondurilor lor de investiții. Ei pierd bani și sunt nervoși și inconfortabili. Normal, banii costă mult de câștigat și mai mulți de economisit.
Nu vorbim despre pierderi minore.
Nu pot sfătui anumite lucruri într-un e-mail, mai ales când sunteți „sfătuiți” de banca dvs. sau de managerii acesteia. În plus, există o lume de mii de fonduri active pe care este imposibil să le cunoașteți una câte una. Deci, ceea ce voi face în acest articol este dați câteva orientări generale dacă vă aflați în această situație.
1. Știi ce cumperi
Este surprinzător cât de ușor băncile vând orice către clienții lor, oameni ca tine și ca mine. Banca ne spune lucruri precum „acest fond este bun, este mixt și este moderat, iar acest lucru este agresiv”. Și cu acea frază merg și investesc toți banii pe care i-au economisit cu mult efort de ani de zile. După cum spune Martin Huete, în Spania avem „sindromul bancar de la Stockholm”; ceea ce înseamnă că, în ciuda faptului că ați fost vătămat în mod sistematic de instituția dvs. financiară, continuați să depindeți de aceasta și nu îndrăzniți să faceți altceva.
Nu ai idee unde ai fost, nu știi ce ai cumpărat. Doar un vânzător care nu știe mai mult decât puțin despre produsele pe care le vinde, pentru simplul fapt că ți-a spus că este bine, ai încredere în el și investești în fonduri pe care nici măcar nu le știi în ce investesc ele.
Repet, nici măcar nu știi unde investești.
Soluţie: Ce trebuie să faceți în acest caz este să cereți un prospect detaliat al investițiilor, rezultate istorice și gestionare cu toate costurile detaliate. După aceea, persoana care vă vinde produsul are (1) să vă poată explica în ce constă operațiunea fondului și (2) trebuie să o poți înțelege, deși într-un mod foarte superficial. Dacă oricare dintre aceste lucruri eșuează, atunci este mai bine să nu faceți investiția.
Acest lucru nu este același cu tripticul din 10 linii „Venituri fixe” cu un rezultat de la 1 la 3 ani și puțin mai mult.
Notă: cu MIFID II această situație se schimbă, iar profesioniștii bancari sunt mai pregătiți.
2. Conflictul de interese al managerului dvs.
Un lucru este ceea ce urmărești și altul este ceea ce urmărește managerul. În principiu, ar trebui să fie la fel, dar nu este de obicei cazul.
În mod ideal, și ceea ce fac foarte puțini, este că o parte din remunerația lor se bazează pe rezultatele fondului de investiții. Adică, dacă fondul câștigă, el ia un comision pentru acel profit, dar dacă nu câștigi sau pierzi, nici el nu câștigă. O formulă bună este că aceștia percep un comision scăzut pentru capitalul gestionat și un comision destul de mare pentru profitul obținut, astfel încât, dacă aveți un an bun, costul acelui manager este același cu cel al oricărui manager atunci când li se dă prost.
Cu managerii de bănci există o problemă mai mare; ei câștigă mișcându-ți banii, nu câștigând sau pierdând. Prin urmare, fondurile dvs. vă determină să generați ceea ce se numește „Retrocesiuni”, care face parte din comisionul de vânzări pe care îl iau. Dacă sunt fonduri de la banca dvs., retrocedarea este mai mare. Aici există un conflict de interese; scopul lor nu este același cu al tău. Dacă pierzi, aceștia taxează la fel.
Soluţie: Solicită o istorie a performanței sale, a istoriei profitabilității managementului său. Dacă nu ți-l dau, nu investește cu el.
De asemenea, solicită ca o parte a comisiei pe care o iau să fie variabilă. Dacă nu, știi deja răspunsul.
Notă: MIFID II forțează deja acest lucru.
3. Nivelul dvs. de avere.
Există profesioniști buni în domeniul investițiilor bancare, dar dacă nu aveți o valoare netă ridicată, nu veți putea să le accesați.
Persoana care îți spune care sunt fondurile bune sau nu în entitatea ta, aproape cu toate probabilitățile, nu este un profesionist de excelență în domeniul investițiilor (și aici ai nevoie de cele mai bune). Acest profesionist excelent este în altă parte și/sau trebuie plătit.